Eine Hypothek ist einer der größten und längsten Kredite, die Sie jemals aufnehmen werden, um den größten Vermögenswert zu kaufen, den Sie wahrscheinlich in Ihrem Leben besitzen werden: ein Haus. Als Gegenleistung für das geliehene Geld versprechen Sie, diese Schulden über einen festgelegten Zeitraum von Jahren mit Zinsen zurückzuzahlen. Wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen, verlieren Sie Ihr Eigentum durch Zwangsvollstreckung oder einen Treuhandverkauf. Wenn Sie verstehen, wie eine Hypothek funktioniert, können Sie kluge Entscheidungen über die Art und Dauer Ihrer Eigenheimfinanzierung treffen.
Wenn Sie eine Hypothek beantragen, füllen Sie in der Regel einen offiziellen Antrag aus und legen verschiedene Dokumente wie Bank- und Anlageauszüge, Steuererklärungen, Beschäftigungsnachweise und mehr vor. Einige Kreditgeber führen auch eine Bonitätsprüfung durch. Die Bereitstellung der richtigen Dokumentation und Informationen kann den Prozess beschleunigen. Kreditgeber berücksichtigen Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI), wenn sie entscheiden, ob sie Ihnen eine Hypothek genehmigen. Je höher Ihre Kreditwürdigkeit und je niedriger Ihr DTI, desto größer sind Ihre Chancen, sich für einen niedrigen Zinssatz zu qualifizieren.
Kreditgeber prüfen auch Ihr Vermögen, um festzustellen, ob Sie über genügend Geld gespart haben, falls Sie Ihre Hypothek aus irgendeinem Grund nicht bezahlen können. Dies wird als Hypothekenreserveanforderung bezeichnet und wird häufig zusätzlich zu Ihrer Anzahlung und den Abschlusskosten verlangt. Der Betrag, den Sie an Rücklagen benötigen, richtet sich nach den Zeichnungsrichtlinien des Kreditgebers, liegt aber im Allgemeinen zwischen 3 % und 25 % Ihres Einkommens.
Ihre Hypothek ist durch Ihr Eigentum besichert, und Sie werden gebeten, eine Treuhandurkunde zu unterzeichnen, die dem Kreditgeber die Erlaubnis gibt, Ihr Haus zu verkaufen oder anderweitig in Besitz zu nehmen, wenn Sie mit Ihren Kreditzahlungen in Verzug geraten. In einigen Staaten gibt es zusätzliche Gesetze, die regeln, wie ein Kreditgeber eine Hypothek einzieht, einschließlich des Zeitrahmens für die Zwangsvollstreckung.
Sie sollten sich immer nach den besten Hypothekenzinsen umsehen. In der Regel finden Sie Hypothekenrechner, die Ihnen einen Eindruck davon vermitteln, wie hoch die Kosten verschiedener Hypothekenprodukte sein könnten. Sie sollten auch die effektiven Jahreszinsen oder jährlichen Prozentsätze vergleichen, die verschiedene Kreditgeber anbieten. Diese Zahlen kombinieren den Zinssatz des Kredits mit Punkten und anderen Gebühren, um ein vollständigeres Bild der Gesamtkosten der Kreditaufnahme zu erhalten.
Hypotheken gelten als „gute Schulden“, da sie Eigenkapital und Vermögen schaffen, indem sie es Ihnen ermöglichen, langfristig eine erhebliche Eigentumsbeteiligung an Ihrem Haus aufzubauen. Wenn Sie jedoch eine Hypothek zur Finanzierung unüberschaubarer Ausgaben oder eines nicht nachhaltigen Lebensstils nutzen, kann dies zu einer Belastung werden.
Eine Home-Equity-Kreditlinie kann Ihnen dabei helfen, Schwankungen in Ihrem persönlichen Cashflow zu bewältigen. Sie können damit auch einen Nebenjob finanzieren, die Ausbildungskosten für Kinder finanzieren oder laufende Ausgaben wie eine Hypothek, die Zahlung eines Autos oder ein Umbauprojekt abwickeln. Achten Sie nur darauf, nicht mehr als den Wert Ihres Hauses auszugeben, da dies zu einer Zwangsvollstreckung führen könnte. Mortgage